Будущее банковского дела — в платформах

Технологические изменения и растущие ожидания клиентов заставляют бизнес сотрудничать по-новому, и банковский сектор здесь не исключение. Мы вступили в век цифровых платформ, которые открыты круглосуточно и в течение всего календарного года для ожидающих почти мгновенного обслуживания потребителей. Такие платформы были ранее имплементированы в индустрии туризма, но теперь они используются в большинстве ситуаций, где есть операции с клиентами, включая финансовые услуги.

По мере того, как меняются банковские услуги, меняется и способ привлечения новых клиентов. Индустрия постепенно движется в направлении, когда привлечение потребителей станет задачей платформ, и банки могут сосредоточиться на создании ценности для клиентов, а также на создании долгосрочных отношений с ними. Платформы предназначены не только для сравнения цен, но также будут тесно интегрированы с системами привлечения клиентов в банках. В туристической индустрии подобный сдвиг уже произошел.

В результате усиления конкуренции банки, с другой стороны, могут сосредоточиться на стратегиях, ценностных предложениях и удержании клиентов. Банковские продукты сегодня более сложны, поэтому потребность в цифровых нейтральных и независимых советах возрастает, и это то, с чем могут помочь платформы.

Финансовый технологический сектор может предоставить потребителям возможность принимать обоснованные решения по своим личным финансам подобно тому, как это делают eBookers и TripAdvisor в индустрии туризма. Для банков это может означать более экономически эффективные инструменты для удовлетворения существующих и вовлечения потенциальных клиентов.

Регион стран Северной Европы зарекомендовал себя как важный глобальный игрок в сегменте финансовых технологий и уже в течение некоторого времени рассматривается как пример для подражания. Это связано с высокой степенью сотрудничества между правительствами, регулирующими органами, финансовыми институтами и бизнесом, а также в связи с инновационной историей.

Один из самых больших трендов, формирующих индустрию управления личными финансами в странах Северной Европы, — исключительно цифровой банкинг. Число игроков на финансовом рынке с полностью цифровым присутствием быстро растет: провайдеры встречаются с клиентами в режиме онлайн и предлагают превосходное обслуживание благодаря быстрой обработке запросов и простым процессам подачи заявок. Для потребителей это означает более легкий доступ к различным финансовым продуктам, а также к эксклюзивным услугам благодаря усилению конкуренции.

Еще один важный тренд — цифровизация действий клиентов. Многие из крупных игроков рынка в странах Северной Европы вкладывают средства в цифровизацию своих существующих процессов. Эти улучшения будут означать более короткие сроки с начала использования продуктов и улучшение цифровых каналов для управления личными финансами. Автоматизируя процессы принятия решений по кредитам и используя блокчейн для умных контрактов, потребителям не нужно лично посещать банки или отправлять по почте документы, касающиеся, например, ипотеки.

Мобильные сервисы также принимают во внимание те моменты и процедуры, с помощью которых люди выполняют платежи и другие ежедневные финансовые процедуры. Инвестиции в такие технологии, как биометрия и кибербезопасность, переведут банковское дело из ситуации, напоминающей розничную торговлю, в персональную плоскость. Различные услуги по управлению мобильным кошельком и личными финансами — хороший показатель того, как многие из существующих физических банковских услуг постепенно переходят к стратегии «все в мобильном устройстве».

Наконец, существуют модернизированные инструменты для принятия решений. Регулирование в банковской сфере также меняется, что приводит к улучшению доступа к данным. Вторая Директива по платежным услугам (The Second Payment Services Directive, PSD2), сопровождаемая анализом данных и, в конечном счете, искусственным интеллектом, — хороший пример, который поможет банкам и сторонним поставщикам услуг предлагать потребителям гораздо больше персонализированных услуг на основе банковских данных клиентов.

Финансовые продукты составляют большую часть наших ежемесячных расходов. Тем не менее, потребители привыкли сравнивать, например, авиарейсы и отели. Хотя нам нравится принимать обоснованные решения относительно наших покупок, когда речь идет о личных финансах, мы склонны придерживаться привычных процедур, а не сравнивать имеющиеся продукты. Проблема в том, что текущая система требует слишком много усилий. До сих пор не хватает объективного и прозрачного взгляда на различные финансовые продукты.